Automatisierte Anlagestrategie
Robo Advisor, d.h. Digitale Vermögensverwalter nutzen eine automatisierte Anlagestrategie, die viele Vorteile mit sich bringt. Aufgrund der Automatisierung und der Auswahl an kostengünstigen Produkten wie z.B. ETFs bekommen heutzutage auch Anleger mit kleinen Beträgen einen Zugang zu einer professionellen Vermögensverwaltung.
Spart eine Do-it-Yourself Geldanlage wirklich Kosten?
Sind Sie unzufrieden mit Ihrer aktuellen Art der Geldanlage? Oder einfach nur unsicher, ob Sie die richtige Variante gewählt haben?
Dann geht es Ihnen wie den meisten Anlegern in Deutschland. Viele Menschen meiden das Thema Geldanlage, weil es trocken und komplex ist. Ähnlich wie ein Zahnarztbesuch wird es immer weiter aufgeschoben.
Dabei verschenken Anleger mit jedem verlorenen Jahr einen riesigen potentiellen Mehrwert durch den entgangenen Zinseszins. Die meisten Anlageprodukte haben den Nachteil, dass sie zu komplex und teuer sind.
Denn auch Bank und Berater wollen kräftig daran mitverdienen. An Finanzen interessierte Anleger nehmen deshalb ihre Geldanlage vermehrt selbst in die Hand.
Ein Lösungsansatz: ETF-Sparpläne
Für einen effizienten Vermögensaufbau ist regelmäßiges Sparen unerlässlich. Hierzu bieten sich Sparpläne als beste Möglichkeit an. Der Anleger investiert also regelmäßig, beispielsweise monatlich, einen festgelegten Betrag.
Unstrittig und durch weitreichende Forschung belegt ist mittlerweile, dass ein breit diversifiziertes Portfolio langfristig eine höhere Rendite als fast alle aktiven Investmentfonds erwirtschaftet.
Mithilfe von ETFs ist eine solche Lösung einfach abbildbar — unzählige Banken bieten günstige Möglichkeiten, solche Fonds zu kaufen. Die regelmäßige Frequenz mit einem gleichbleibenden Betrag passt am besten zu einem Sparverhalten mit regelmäßigem monatlichem Einkommen.
Daneben motiviert sie dazu, die monatlichen Ausgaben im Blick zu behalten. Zusätzlich wird der Moment des Kaufs auf mehrere Zeitpunkte verteilt und so das Risiko von einem einzelnen Kauf zum “falschen” Zeitpunkt vermieden, Anleger profitieren dann vom „Cost-Average-Effekt“.
Sparpläne werden von einigen Direktbanken kostenlos, das heißt ohne Gebühren beim Kauf, sowie ohne laufende Kosten angeboten. Dies ist wichtig, um die Rendite so hoch wie möglich zu halten, denn diese wird auch durch einmalig anfallende Gebühren beeinflusst.
Doch ein Punkt wird für gewöhnlich außer Acht gelassen: Da meist nur eine begrenzte Auswahl an kostenlosen Sparplänen angeboten wird, lässt sich so kein optimales Portfolio zusammenstellen. Bei der erzielbaren Rendite geht der Anleger also Kompromisse ein.
Vorteile von automatisierten ETF-Sparplänen
Die bestmögliche Rendite erzielt ein Portfolio, das so breit wie möglich gestreut ist und sich in der Zusammenstellung von Ländern und Branchen optimal ergänzt. Folgende Vorteile bietet ein solcher automatisierter Ansatz:
1. Abbildung des gesamten Weltmarkts
Eine optimale Diversifikation ist notwendig, denn der Durchschnitt der Weltwirtschaft erzielt erwiesenermaßen die bestmögliche Rendite. Eine so diversifizierte Anlage umfasst alle großen sowie kleinen Unternehmen in allen Ländern und Branchen. Bis heute existiert hierfür jedoch kein eigener Index. Spezialisierte Anbieter bilden dies annähernd optimal ab, sind aber für Privatanleger teilweise nicht verfügbar.
2. Regelmäßige Anpassung
Der Service für die initiale Zusammenstellung eines „Do it yourself“-Portfolios ist weit verbreitet. Aber was passiert danach? Die Weltwirtschaft verändert sich — die Geldanlage allerdings nicht. Nach und nach weicht das Portfolio so vom Optimum ab. Eine automatisierte Lösung dagegen überprüft regelmäßig die korrekte Zusammensetzung und passt die Gewichtung an veränderte Gegebenheiten an.
3. Transaktionskosten inklusive
Direktbanken haben meist nur eine begrenzte Auswahl kostenloser Sparpläne — bei den restlichen fallen Gebühren an, wodurch gerade kleine Sparraten unrentabel werden. Bei automatisierten Lösungen sind solche Gebühren jedoch in der Regel enthalten.
Fazit
Automatisierte Anlagestrategien bieten einen deutlichen Mehrwert!Die auf den ersten Blick erscheinende Kostenersparnis des „Do-it-Yourself“-Ansatzes verschwindet nach und nach vollständig. Hinzu kommt die höhere erreichte Rendite bei automatisierten ETF-Sparplänen.
Eine erhebliche Zeitersparnis und nicht mehr notwendiger Administrationsaufwand überzeugen zusätzlich viele Anleger, ihre Geldanlage automatisiert abzubilden. Mehr Informationen zur automatisierten Geldanlage bei Robotern.