Erspartes vor Inflation schützen

 

Das Sparbuch als sinnvolle Geldanlage?

In Deutschland erfreuen sich Sparbücher und Tages- und Festgeldkonten nach wie vor großer Beliebtheit.

Im Vergleich mit anderen Geldanlagen schneiden Sparbücher aber mit am schlechtesten ab.

Zieht man die Inflationsrate von den Sparbuchzinsen ab, erhält man den Realzins. Also die tatsächliche Wertentwicklung Ihres Guthabens. Unterm Strich erhalten Sie beim Sparbuch einen negativen Realzins.

Ihre Spareinlagen verlieren also an Wert anstatt Ihnen Rendite zu bringen.

 

Tagesgeld als Alternative zum Sparbuch?

Das Tagesgeld wird oft als lohnendere Alternative zum Sparbuch beschrieben. Die Entwicklung der Zinssätze zeigt allerdings, dass sich Tages- und Festgelder zum Sparen nicht lohnen.

Der durchschnittliche Tagesgeldzinssatz liegt in Deutschland aktuell bei 0%. Die Inflationsrate, liegt bei etwa 2%. Somit ist die reale Verzinsung auch auf Tagesgeldkonten negativ.

 

ETF als Alternative zu Sparbuch oder Tagesgeld?

Im Gegensatz zu Tagesgeldkonten und Sparbüchern eignen sich ETF-Sparpläne fantastisch zum langfristigen Vermögensaufbau.

Die Vergangenheit hat gezeigt, dass Kapitalmärkte auf lange Sicht immer eine positive Rendite bieten.

Bei herkömmlichen Banksparprodukten wie Sparbuch, Tagesgeld oder Festgeld handelt es sich um Bankeinlagen, also eine Forderung gegenüber der Bank. Kurz gesagt: Sie leihen Ihrer Bank Geld.

Das Ginmon Sparkonto erzielt Rendite

Da die Geldpolitik der vergangenen Jahre zu einer übermäßigen Liquidität geführt hat, benötigt Ihre Bank das Geld nicht besonders dringend und findet auch nicht ausreichend Abnehmer, an die sie das Geld als Kredit weitergeben könnte. Oftmals wird es daher lediglich bei der Zentralbank eingelagert, wofür diese aber inzwischen sogar ein Verwahrentgelt verlangt. Daher ist Ihre Bank auch nicht in der Lage einen hohen Zins an Sie zu zahlen, sondern verlangt in vielen Fällen sogar noch einen Negativzins von Ihnen.

Das Ginmon Sparkonto hingegen investiert Ihr Geld am Kapitalmarkt. Über Anleihen an Staaten und Unternehmen, aber auch über einen geringen Anteil Aktien und Gold, gelangt das Geld dorthin, wo es benötigt wird und kann für Sie arbeiten.

Am Kapitalmarkt ist es daher im Vergleich zu Bankeinlagen noch möglich attraktive Renditen zu erzielen.

Das Geld auf dem Ginmon Sparkonto ist jederzeit verfügbar

Bankeinlagen haben keine oder eine vorgegebene Laufzeit. Ist diese erreicht, erfolgt die volle Rückzahlung und eine Wiederanlage wird fällig. Das Ginmon Sparkonto hat keine feste Laufzeit. Es ist über ETFs in sehr viele Finanzprodukte gestreut und bleibt auch dauerhaft investiert. Einen festen Rückzahlungsbetrag zu einem vorgegebenen Termin gibt es daher nicht. Für eine Auszahlung kann aber jederzeit ein Teil des Anlagebetrags verkauft und der Gegenwert ausgezahlt werden.

Durch den Verzicht auf eine feste Laufzeit kommt es beim Ginmon Sparkonto zu Schwankungen im Wert. Es wurde jedoch extra für die Bedürfnisse von Sparern so konzipiert, dass Schwankungen nach unten begrenzt sind. Hier spielen die enthaltenen Anleihen mit kurzen Restlaufzeiten sowie inflationsindexierte Anleihen eine besondere Rolle und sorgen für Stabilität. Die erzielbare Rendite sorgt gleichzeitig für ein stetiges Aufwärtspotential, welches langfristig die Inflation ausgleicht.

Ginmon ist Deutschlands führender unabhängiger Robo-Advisor. Ginmon bietet dabei Privatanlegern eine auf führender Kapitalmarktforschung und Robo-Advisory Technologie basierende digitale Vermögensverwaltung.

Anleger investieren in ein global diversifiziertes ETF-Portfolio, das nach wissenschaftlichen Kriterien des Fama-French Dreifaktorenmodells optimiert wird. Die eigens entwickelte Portfoliotechnologie apeiron® erstellt auf Basis jedes Anlegertyps das passende Portfolio und setzt die Anlagestrategie automatisch um.

Mit über 250 Mio. Euro an verwaltetem Vermögen ist Ginmon der größte unabhängige Anbieter in Deutschland, der ohne Mutter-Institut oder strategischen Investor operiert. Unsere Unabhängigkeit kommt Ihrer Rendite zugute.

F.A.Z. Rendite Sieger im 4 Jahresvergleich 2021

Vorhersage von Krisen

Marktentwicklungen lassen sich leider nicht vorhersagen, auch die besten Algorithmen und Fondsmanager können das nicht.

Trotzdem ergreift Ginmon für Sie die bestmöglichen Maßnahmen: Mit einer ETF-Auswahl die auf wissenschaftlich fundierten Erkenntnissen beruht. Das bedeutet zum einen, dass weltweit über alle wichtige Anlageklassen (Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe) hinweg investiert wird und zum Anderen, dass antizyklisches Rebalancing eingesetzt wird.

In der Krise verkaufen?

Im Falle globaler Branchenübergreifender negativer Marktentwicklungen heisst es zunächst "Ruhe bewahren".

Es ist wichtig, zwischen Buchverlusten und realen Verlusten zu unterscheiden. Buchverluste sind erst dann reale Verluste, wenn Sie Ihre Anteile zu einem ungünstigen Zeitpunkt verkaufen. Wenn Sie Ihre Anteile halten, werden diese langfristig wieder im Wert steigen. In Krisenzeiten zu verkaufen, kann also teuer werden.

In der Krise kaufen?

Wenn Sie einen Anlagehorizont von mindestens 10 oder 15 Jahren haben, sollten Sie Ihrer Anlagestrategie am besten treu bleiben. In Krisenzeiten sind die Preise für Aktien-ETFs sehr günstig. Das heißt, Sie bekommen mehr Anteile für dieselbe Sparrate.

Anlagestrategie wechseln?

Wenn Sie bei Ginmon beginnen, geben Sie Ihre Risikobereitschaft an. Wenn Sie in turbulenten Zeiten merken, dass Sie die Schwankungen auf dem Markt nicht aushalten oder bereit sind eine aktivere Anlagestrategie zu wählen, können Sie Ihre Anlagestrategie jederzeit anpassen.

Steigende Zinsen führen bei Anleihen zu sinkenden Kursen. Gerade im aktuellen Niedrigzins-Umfeld ist es daher notwendig, den Effekt von potenziell steigenden Zinsen zu berücksichtigen.

Die Restlaufzeit gibt Aufschluss über die Sensitivität einer Anleihe auf Zinsänderungen. Grundsätzlich gilt, dass Anleihen mit einer höheren Laufzeit sensitiver sind und stärkeren Kursschwankungen unterliegen. Dies bezeichnet man als Zinsänderungsrisiko.

Um dieses zu reduzieren, achtet Ginmon bei der Auswahl der Anleihen für das Ginmon Sparkonto auf besonders kurze Restlaufzeit.